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销售火爆但存风险 买互联网保险理财要注意啥？

福州晚报记者 江海

银行理财产品和货币基金收益率持续走低，福州很多投资者开始到处寻找新的投资渠道，在这样的背景下，互联网保险理财产品成了时下最火热的理财产品。

不过，部分投资者发现，网络平台上看起来收益率不错的互联网保险理财产品，实际收益率并不理想，甚至可能出现亏损。业内人士表示，目前高收益率的互联网保险理财产品大多为净值型产品，因投资标的不同导致收益率波动较大，投资者需要特别注意。

互联网保险理财 收益率波动较大

昨日，记者在多个在线支付平台看到，平台上有各种保险理财产品出售，一般每个平台上都有二三十个产品，多数为个人养老保障管理产品。不少产品的7日年化收益率在3.5%以上，一些封闭期为1个月～3个月的产品，7日年化收益率最高达4.15%，封闭期3个月以上的产品，7日年化收益率最高达4.75%。

除了宣传的收益率较高，这些互联网保险理财产品的购买方式也很灵活。例如，银行理财产品1万元的投资门槛算很低了，而互联网保险理财产品中，千元起购的并不少见，且7日年化收益率可达3.12%～3.26%。

不过，有投资者却发现，互联网保险理财产品和银行理财产品有一定差别。

一名投资者告诉记者，他4月份在一个平台上购买了一款某保险公司推出的“养老汇选泰悦”理财产品，购买页面显示，该款理财产品近一年的净值增长率为6.42%。但是，他买入后却遭遇五连跌，投入10万元1个月亏损了近300元，好在近期收益率又出现了回升。

投资这类产品 需要长期持有

为什么互联网保险理财产品的收益率波动会比较大？记者查询发现，这些产品多数为净值型个人养老保障管理产品。

福州多家险企的负责人告诉记者，个人养老保障管理产品，指养老保险公司作为管理人，接受政府机关、企事业单位及其他社会组织等团体委托人和个人的委托，为其提供与养老保障相关的资金管理服务。它由养老保险机构发行，与银行理财产品类似，不是传统意义上的保险产品，也没有保障功能。

和货币基金相比，养老保障管理产品投资的范围更广，可投资流动性资产、固定收益类资产、不动产类资产和权益类资产、资产支持计划等。如果配置流动性资产和固定收益类资产的比例较高，产品的风险就小一点；如果配置权益类资产的比例较高，风险就大一点。

总体来看，养老保障管理产品的风险性较低，而且有养老险公司背书，安全性比较高。养老保障管理产品的封闭期一般在1个月到1年，还有灵活提取类的产品，流动性相对较好，投资者可合理分配定期的和灵活提取的投资金额。

净值型个人养老保障产品收益率在短期内会有波动，“快进快出”会因波动造成亏损，但长期来看也比较稳定。不过，由于目前很受欢迎，这类产品的收益可能在一定程度上被分摊。

此外，一些收益率较高的产品管理费可能更高，最终收益要减去机构的各项管理费用。同时，由于净值型理财产品需要时间来计算净值和份额，资金的到账时间最快也是“T+1”日。