【南宫读书会】《富爸爸财富大趋势》许多人都在往方舟里装愚人金

第143期

Hi~大家好，欢迎收看本期的内容，这期我们继续来说说如何打造自己的方舟。

第一部分：愚人金

富爸爸说：“如果你想变得富有，你就必须清楚资产与负债的区别。”

如果没有财商教育，弄不清楚资产和负债的区别，那么就无法打造一只富人的方舟。

对富爸爸来说，会计学基础知识是很重要的，损益表和资产负债表也同样重要。富爸爸常说：“如果没有损益表和资产负债表，你很难说清楚资产和负债有什么不同。”

很多人在财务上穷于应付，仅仅是因为他们购买了自己以为是资产的负债。

巴菲特认为，掌握会计学是投资活动中的一种自我保护手段，他说：“当管理者想把企业的实际情况告诉你的时候，可以运用会计学的表达方式来完成。不幸的是，至少在某些行业，当管理者想要耍花招时，也可以利用会计学的表达方式来完成。如果辨别不清这两者的区别，你就不应该涉足投资。”

他的意思就是说，如果你缺乏财商知识，就不要炒股票。用富爸爸的话来说就是：“如果读不懂公司的财务报表，那你买股票就是一种赌博。”

一家公司值不值得投资，只有通过研究它的财务报表才能确定，比如资产负债表、损益表，尤其是现金流量表。我们可以从这看出投资的现金流去向，是流进，还是流出。我们还能找到证明董事会是否负责任的证据和线索。现金流状况是分析一家公司很好的切入点，不过，任何单一的报表或数据，都无法给出公司发展状况的确切答案。

我们来看看美联储主席艾伦·格林斯潘的建议：

1、很多研究都表明，学习财务知识是非常迫切和必要的。缺乏财务知识会让数百万美国人受到那些不良公司的伤害。

2、一位见多识广的借款人可以降低自己受到欺瞒和滥用权力的伤害几率。

3、最好能在小学和初中就让孩子们了解一些基本的财务概念。

4、财务知识可以使年轻人免于做出错误的决策，这些错误造成的损失可能需要好多年才能挽回。

在作者很小的时候，富爸爸就画过一张图表给他解释：

收入表和支出表也被称作利润表和损失表，或者叫损益表，资产负债表是用来说明账面收支平衡状况的，也就是说你的资产与负债必须平衡。

很多人之所以将自己的房子看作资产，仅仅是因为房子是列在资产一栏中的。也就是说，就连会计师和银行家都会把你的房子称作资产。因为他们把你的房子列在了资产栏中。

举个例子，假如你的房子价值10万美元，你已经首付了2万美元，抵押贷款8万美元。那么你的资本净值就是2万美元，资产负债表处于平衡状态，会计师、新房主皆大欢喜。

对于很多人来说，这就是他们想要了解的全部会计学知识，也是他们认为自己需要了解的会计学知识。

他们认为，房子就是一项重要的资产，购买了自己的房子，他们就会感到非常愉快，自豪不已，好像做了一件非常有意义的事情一样。

富爸爸说：“仅凭一份资产负债表，很难说清楚资产与负债的差异。为了掌握它们两者的区别，你还必须要有一份损益表。如果没有损益表和资产负债表，就不可能清楚资产与负债的不同。”

富爸爸接着说：“商业活动中最重要的词语就是‘现金流’。”他认为，富人之所以富有，就是因为他们能够控制自己的现金流；而穷人之所以贫穷，就是因为他们控制不了自己的现金流。

他说：“学习控制自己现金流是人类最重要的生存技能之一。人们之所以会在生活中遇到很多财务问题，归根结底都是因为他们不能有效地控制自己的现金流。”

全世界有无数人陷入严重的财务危机，就是因为他们从来不了解会计学，不懂如何对自己负责，也无法控制自己的退休金账户中的现金流，进而不能把握自己的晚年生活。

现金流动的方向决定了某个事物是资产还是负债：资产的现金流将钱带进收入栏，负债的现金流将钱带进，接着又带出了支出栏。

富爸爸的说法更为简单：“如果你停止工作，资产还是会为你赚钱，而负债却要从你的钱包中拿走钱。”他还有更形象的说法：“如果你停止工作，资产还是会为你赚钱，而负债却要吃掉你。”

很多人认为，会计学是处理各种事实的科学，不过在多数情况下，会计学是建立在判断基础上的，而不是事实的基础上。

富爸爸在讲出如何寻找一位好的会计师时，告诉作者这样一个故事：“当你见到一位会计师时，你可以问‘1+1等于几’。如果他回答的是‘2’，那就不要聘请他，因为他不够聪明。如果第二位会计师回答的是‘3’，那也不要聘请他，因为他太笨。如果第三位会计师的答案是‘你想让1+1等于几’，那就聘请他吧，恭喜你找到了自己的会计师。”

为了说明为什么会计学主要是基于判断而不是事实，书中有一个例子：

2002年2月，通用汽车公司欣喜地向世人宣告：他们在盈利。在全球经济不景气的2001年，这则新闻确实值得庆贺。不过，很快就有人开始谈论通用汽车公司的负债，也就是它的退休金计划。

在一次电视节目中，一位电视评论员将通用汽车公司数十亿美元的退休金计划看作一项资产，而另外一位电视评论员则认为那是一项负债。

他们讨论的是同一笔资金，一位专家称为资产，另一位却称为负债。显然，我们从这里就可以看出，会计工作更多的是判断，而非事实。

富爸爸曾说：“眨眼的功夫，所有的资产就有可能都变成负债。因此，我们在购买一项资产时要小心，购买之后更要小心。”

今天，很多人都想知道，到底什么是资产，什么是负债。而真正的答案是，资产也是负债。如果你想打造一只富人的方舟，首先要成为一个拥有财务知识的人，财务知识对于打造一只富人的方舟至关重要，因为如果没有财务知识，你就有可能花上许多年时间，往自己的方舟上装些愚人金，而不是真正的金子。

作者写这本书并不是想预言这场危机爆发的准确时间，而是强调应该提早做好准备。令人欣慰的是，我们还有时间来做准备。请牢记富爸爸的话：“如果你想变得富有，就在拿出大量金钱去投资之前，先投资大量时间去学习财务知识。”

现在开始的行动步骤：

1、细读你的财务报表，分析资产栏中的每一项。然后对每一项提出这个问题：“它能为你赚到钱吗？”

2、如果发现某项资产不能为你赚钱，就在上面贴上“愚人金”的标记。

3、资产为你带来了多少收入？也就是说，你的钱（资产）在为你工作吗？

4、你有没有这样一种资产，它目前虽然不能为你工作，却可以在将来为你带来现金流？

第二部分：情绪

巴菲特常说：“如果不能控制自己的情绪，那么你也就无法控制自己的金钱。”

富爸爸说：“金钱是个让人激动的话题，如果你不能控制你的情绪，它就会控制你的金钱。涉及金钱时，很多人都患有财务上的忧郁症。”

一旦涉及金钱，有太多的人被情绪左右着心智。我们的情绪有着很大的力量，如果不能善加控制，这些情绪化的想法就会使我们担心的事情成为现实。如果你打算成为自己方舟的船长，最重要的一件事就是控制自己的情绪。

人们的心智有3个层次：分别是低等、中等和高等的心智。

当人们处于低等心智的时候，他们常常会说“投资充满了风险”，“赔了怎么办”，这些话都是从低等心智出发的，提到金钱时，很多人从来没有跳出过低等心智。

如果你不想让低等的情绪左右你的心智，你就要具备中等和高等心智。正是我们的中等心智，也就是理智，迫使我们去学一些必要的财务技能。

比如，当作者对房地产投资感到恐惧时，富爸爸就建议作者去参加一个房地产投资课程。于是作者去参加了一个在周末开办的房地产培训课程，虽然作者的担心一直存在，但他的理智战胜了情绪，决定按照所学的课程去做。现在，这已成为作者高等心智的来源。

这也就是财商教育为什么如此重要的原因之一，因为你一旦学习了财务知识，就可以依靠中等心智，打破畏惧、怀疑的低等心智对自己的束缚。

做你自己方舟的船长，并不意味着从此以后就告别了怀疑和恐惧，因为怀疑和恐惧是我们人类与生俱来的情绪。事实上，如果没有这些情绪，你也很难成为一名好船长。

不过，如果你想成为一名富人，就要用中等心智来指挥自己的方舟，尤其是当你想闯过前面的惊涛骇浪，到达美丽天堂的时候。

很多人在储蓄，而且如果他们进行投资，也会强调所谓的多元化，这是因为他们的中等心智中尚缺乏适当的财商教育。

如果没有中等心智的财商教育，人们就会整日待在安全舒适的“鸡窝”里，储蓄、让自己的共同基金多元化，这对于他们来说或许就是最明智的选择，也常常是他们唯一能做的事情。

富爸爸在作者小时候就告诉他：“债务也有好坏之分，良性债务可以让你富有，不良债务可以让你贫穷。”

“鸡窝”里的很多人之所以认为借债不是好事，没有债务是明智的，就是因为在他们的观念里，不欠债当然是最明智的选择了。

如果你想成为自己方舟的船长，就要懂得良性债务和不良债务的区别。

作者在读美国商船学院期间，学到过一个船只设计的常识：一般的小船不需要压舱物，而大船却需要。压舱物就是固定在船舱底部的重物，用以保持船只平衡。

对处在B象限和I象限的人来说，运用良性债务的杠杆是一门重要的技巧。不过，如果你只想建造一只小方舟，没有债务或者压舱物的确就是一种明智的做法，你也就不必学习管理良性债务的技巧了。在一只小方舟中，任何形式的债务都是不良债务。

如果你想背着不良债务，那你就用不着什么财商教育和财务报表。富爸爸曾说：“如果你想得到的只是一些不良债务，银行家就不会要你出具财务报表。你所要做的就是购买一幢房子、一辆汽车或者办理一张信用卡，这都只是简单的借款申请。但是如果你想得到良性债务，就是那种能让你富起来的债务，银行家会要求你出具一份财务报表。向你借出良性债务之前，银行家首先要看看你的财务报表，摸清你是否有能力聪明地处理自己的良性债务。”

不良债务往往需要负担高额的利息，如果一个人没有自己的财务报表，银行家会认为这个人没有多少财务知识，自然也会要求较高的利息，因为贷款没给受过多少财务训练的人往往需要承担更大的风险。也就是说，银行家在冒险以较低的利率借款之前，一定要先看你的财务报表。

对于储蓄者来说，情况也是如此，如果你没有接受过扎实的财务训练，银行家就会尽可能压低付给你的利率。而你拥有理财智慧，就会看到很多项目都可以获得比银行高得多的利率。

如果你生活在E象限和S象限，那你根本不需要什么财务报表，如果你生活在B象限和I象限，那么财务报表和良好的财商教育就是必须的。

很多时候法律要求生活在B象限和I象限的人出具财务报表，却不会向E象限和S象限的人提出这样的要求。

一些人之所以不能成为出色的投资人，就是因为他们接受了过多的教育，反而陷入了分析麻痹的陷阱。他们生活在富爸爸所说的“如果……那么……”的世界里，他们总是害怕：如果这里出了问题，那么会怎样？如果那里出了问题，那么又会怎么样？

在投资领域，“没有得手”通常是指某人虽然知道所有的答案，但最终还是没有赚到钱。他们只是投资新手，他们的低等心智压低了中等心智，所以也就不能通过投资进入现实的世界。

第三部分：投资的四个层次

第一层：小额交易

在作者发明的“现金流”游戏棋盘中，有小额投资卡和大额投资卡。很多人在刚开始玩这个游戏的时候，都是从小额投资卡开始的。就像在现实生活中那样，也总有一些极端自负的人，即便自己没什么钱，也想从大额投资开始。

第二层：大额交易

一旦“现金流”游戏的玩家从小额投资中赚到了钱以后，他们就可以准备进行较大额度的投资了。

比如承租人负担多项费用的房地产项目，它有如下好处：

1、承租人负担多项费用的房地产项目往往位于商业区，比如繁华的十字路口。

2、承租人往往是上市公司，比如大型药店、快餐特许经营店、全国连锁店等。这意味着可以获得稳定的现金流。

3、承租人全权负责一切事务。承租人除了缴付房租之外，还需要缴付建筑管理费、维修费、保险费以及税款。

对于那些讨厌经营管理房地产的投资者来说，这种投资自然是上佳之选。问题是，这些项目要求投资者必须具有相当的经济实力。

第三层：快车道

在现实生活中，在快车道上投资注定都是富人的专利。

创办一家公司，并让它公开上市的好处就在于，创办者能够以非常优惠的价格获得大量股权，每只股票甚至只有0.02~0.25美元。

创办者可以按照这个价格买进大量股票，等到公司上市，假如每股涨到3美元，创办者就可以少量出售手中的股票，收回最初的投资，并且继续分享公司发展带来的好处。

不过，在股票市场中，这种投资的风险才是最大的，只有非常富有的人才会这么做。当然，这里也是骗子经常出没的地方。因此，如果想进入这个市场，你必须接受最好的商业和投资训练。

如果你的商业技巧有限，就可能成为那些骗子的牺牲品，或者情况更糟糕——你也成为他们其中一员。

第四层：“现金流202”

“现金流202”是“现金流”游戏的升级版，其中引入了投资的种类，包含各种有价证券在内，让玩家可以练习一些基本的投资技巧。

要想进行这四种不同层次的投资，你必须接受数年的财商教育，获得必要的丰富经验。如果你不愿意在自己的财商教育上投资，那么，投资共同基金和股票也许会相对安全一些。

多年以来，作者在企业和其他投资上也赔过不少钱，但他同时也赚到了数千万美元，作者财商教育在继续，财务经验也在增加。

尽管作者的投资对于很多普通人来说的确风险太大，但是，接受了适当的教育，获得了一些经验之后，大家就会发现它们其实是最为安全可靠的投资。

在多数情况下，并不是投资者项目本身有多大风险，而是投资者本人要冒风险。

如果你没有钱投资作者提到的项目，那么，作者建议你先做好手头的工作，同时用业余时间开办一家公司。

创造财富的最佳途径就是开办一家公司。如果你没有足够的资金，或者缺乏必备的经验，那么就参加一家拥有良好的培训计划、能让你获得投资机会的网络营销企业。（这在之前的《富爸爸21世纪的生意中》详细解读过）

每当听到有人抱怨说“我没钱投资”时，作者都对他们说：“那就用业余时间开办一家公司。”有一些人这样做了，但还是有很多人在继续抱怨：“我没钱投资。”

让我们来回顾一下这部分的内容：

1、分析自己在金钱方面属于哪个心智层次。

A：你害怕赔钱吗？

B：你害怕没有足够的钱吗？

C：你发现自己常说“我买不起”，而不是“我怎样才能买得起”吗？

D：你在金钱方面拥有较高层次的心智吗？

2、分析自己的财务报表中的负债和支出，判断它们是良性负债还是不良负债。

3、你愿意从小额投资项目开始吗？

4、记录你自己关于下列投资项目的消极想法：

A：用业余时间开办一家公司

B：房地产

C：股票

D：期权

然后分析一下，上述消极想法是建立在事实的基础上，还是仅仅由于畏惧而产生的。

好了！本期的内容到这里就结束了，这期我们说了一下关于情绪的事情，我们在做任何事之前都需要控制自己的情绪，如果被情绪左右，我们的心智也会被降低到最低的层次。

这里是南宫读书会，我是南宫敏羚，关注我，和我一起开启阅读之旅，每天进步10%吧！