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收款二维码还能否用了?中央银行全新专家解读来啦!,个人二维码收款新规解读

时间:2023-10-07 18:23:47 来源: 浏览:

收款码被禁?政策解读不要变成“投毒”

冰川思想库研究员 | 关不羽


3月1日后,支付宝、微信收款码不能用了?


▲图为消费者在市场里扫描二维码支付


“大变局”“全面禁止”“XXX要凉”等“惊悚体”,又在朋友圈里炸开了花。


中国是全球电子支付普及程度最高的国家,突然说不能用了,着实让人感到难以置信。难以置信就不要随便信。


其实,这次“被惊悚”的央行政策既不是什么新闻,更不是什么“全面禁用”的大变局。


各路“惊悚”体的出笼,是对《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(银发〔2021〕259号)》(以下简称259号文)的误读,甚至包括部分主流媒体的正规报道和评论。


▲北京日报客户端截图


10月12日出台的“259号文”,真不算是新闻,当时并没有引发多少舆论关注。时隔一个多月,这一专业性很强、使用大量专业术语的正式文件,突然成了一些“爆款文”的灵感来源,可能连央行也没有想到吧?


其实,被“惊悚”到的朋友,这一次真的浪费了心跳和眼球。


因为,刷屏的两条——“2022年3月1日起个人收款码禁用于经营性服务”、“禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款”,对移动支付业务的格局影响微乎其微。


个人收款码本来就不是用来经营性服务的,普通消费者的移动支付本来就不是经营性的,正规商家的经营性服务本来就不用个人收款码收钱


所以,这条所谓从明年3月1日起实施的禁令,和移动支付的主流应用场景无关。


那个人静态收款码是怎么回事呢?


一些消费者怀疑“扫码支付不能用了”,是平时不注意区分静态码和动态码。真要分清楚也不难。动态码就是消费者每次支付时调出自己手机上的付款码,也就是动态支付。把支付码截屏、打印出来反复使用的,就是静态码,也即静态支付。


普通的个人用户和固定店铺基本上都使用动态码,就算用静态码,多半也是为了省事,换用动态码就不受“259号文”的影响。


正常情况下,只有流动商贩、个人经营者会使用静态码,最常见的是出租车师傅和卖煎饼的小商贩。而且,无论动态、静态,他们都是用个人收款码,都属于个人收款码用于经营性服务。


因此,“259号文”的两条,会对流动商贩、个人经营者这样的非正规商户产生影响。根据禁令,明年3月1日起,“卖煎饼”的朋友就不能用个人收款码收煎饼钱了,动态码、静态码都不可以。


出租车司机也不能图省事,打印个静态码就收钱了。这事说大不大,说小不小。


到底是把这些边缘支付业务全部纳入正规支付渠道中,还是为他们保留一定的空间,要看后续政策推进。


无论如何,对主流移动支付业务的影响都很有限,毕竟主流支付平台主营的都是正规支付渠道业务,大宗消费也是以正规支付渠道为主的。


其实,央行一直在支付业务正规化方面推出有针对性的监管措施,已经把风险项压缩在可控的空间。


比如对静态码存在的风险,央行在分级管理中早已有所体现。在央行的风险等级体系中,静态码支付的风险等级是最高级别的D级,所以限额也是最低的500元。


可见监管的政策补丁一直在打,方向也是明确专注的。


而且,政策意图显然也不是针对这些零零碎碎的“尾部问题”。“259号文”的禁令到底针对什么,文件里讲得很明白,只是“解读者”没有读明白。


文件开宗明义就说明了,这是为了“加强支付受理终端及相关业务管理,维护支付市场秩序,保护消费者合法权益”,文件的“监督管理”部分中,第一条重点强调了对“跨境赌博、电信网络诈骗等重大犯罪案件”的追责。


也就是说,“259号文”是针对扰乱市场秩序、侵害消费者权益的违法违规行为的,尤其是那些重大风险事项。这一直是监管政策的重点关注领域,“259号文”是政策逻辑的正常延续。


▲中国人民银行官网截图


多年以来,央行对移动支付领域保持了与时俱进的监管强化。而且,在政策设计上始终保持了精准把控,避免对正常的市场秩序产生大的干扰。


这种专业和审慎的态度,为中国移动支付业务发展保驾护航,是中国移动支付业务领先全球的重要保证。移动支付领域的“强监管”环境是一以贯之的,通过长期磨合,各方面已经形成了行之有效的机制,大可不必对监管措施的调整“一惊一乍”。


2022年3月1日后,刷码支付不会变,无非是刷的码有些不同罢了。这有啥可“惊悚”的呢?对早餐铺、出租车司机的收款方式不规范“重拳出击”,好像也大可不必、不大可能。


总之,“259号文”10月份出台时没有“破圈”、“爆款”,不是因为这个文件不重要,而是因为这一文件针对性明确,不会对正常支付业务、主流人群产生负面影响。因此,波澜不惊。


这样兼顾政策有效性和市场环境平稳的精准设计,在一些“舆论操盘手”看来是过于平淡了,他们非得搞出个“大新闻”才过瘾,所以时隔一个月后“259号文”突然被“惊悚”了。

标题:收款二维码还能否用了?中央银行全新专家解读来啦!,个人二维码收款新规解读
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