我国银监会评定表明车险公司风险管控工作能力合理提高，

专访全国人大代表、中银协秘书长刘峰：银行业要继续抓好金融风险防范与化解 进一步提升公司治理能力

全国人大代表、中国银行业协会秘书长刘峰近日在接受证券时报记者专访时表示，纵观国际金融史，房地产泡沫是威胁金融稳定和安全的最大“灰犀牛”，凡是过度依赖房地产来实现和维持经济发展的国家和地区，最终都要付出沉重代价。银行业金融机构要认真贯彻党中央、国务院决策部署，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位不动摇，毫不松懈地防范化解房地产领域金融风险，严格落实包括房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定在内的房地产金融审慎管理制度，推动金融、房地产同实体经济均衡发展。

在此次专访中，刘峰还就银行业金融机构提升公司治理能力，如何服务新发展格局、发展绿色金融支持碳中和等问题发表看法。他还提出，银行业金融机构要继续抓好各种存量风险化解和增量风险防范。商业银行要在保持宏观杠杆率基本稳定的前提下，严格落实房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定，促进房地产市场平稳健康发展。同时，做实资产分类，摸清不良资产家底，增加拨备计提和资本补充，加大不良资产处置力度，前瞻性应对不良资产反弹。

推动金融、房地产同实体经济均衡发展

证券时报：近期，个别城市房价上涨明显。您认为应该如何有效遏制房地产金融化现象？

刘峰：根据国家统计局1月份发布的70个大中城市房地产市场价格来看，目前房地产市场总体保持平稳，价格稳中略涨。但同时正如您所说，近期我们也观察到个别城市，主要是一、二线城市房价出现了一定程度的上涨，引起了社会各方的关注。纵观国际金融史，房地产泡沫是威胁金融稳定和安全的最大“灰犀牛”，凡是过度依赖房地产来实现和维持经济发展的国家和地区，最终都要付出沉重代价；凡是靠投机房地产进行财富管理的居民或企业，最终都不会得到理想的结果。

当前在党中央、国务院的统一部署和监管部门的艰苦努力下，房地产金融化泡沫化势头得到了遏制。我国已经建立起房地产融资全方位、全口径的统计体系，2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速，新增房地产贷款占各项贷款比重从2016年的44.8%下降到2020年的28%。下一步，银行业金融机构要认真贯彻党中央、国务院决策部署，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位不动摇，紧紧围绕稳地价、稳房价、稳预期的调控目标，毫不松懈地防范化解房地产领域金融风险，严格落实包括房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定在内的房地产金融审慎管理制度，密切监测经营贷、消费贷等银行贷款违规流入房地产领域的行为，及时果断采取针对性措施，坚决遏制投机炒房，确保房地产市场形成平稳健康发展的长效良性机制，推动金融、房地产同实体经济均衡发展。

三方面助力银行提升公司治理能力

证券时报：近年来，监管着力推动银行业金融机构完善公司治理结构，提升公司治理能力。您认为协会可以从哪些方面助力商业银行提升公司治理能力？

刘峰：良好的公司治理是金融机构行稳致远的前提和基础。为进一步加强公司治理监管，推动健全银行业保险业公司治理，近两年，银保监会印发了《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020-2022年）》《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》等办法。近期，我们也看到银保监会从党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、关联交易治理、市场约束、其他利益相关者治理8个维度，合规性和有效性2个角度对1792家参评机构进行综合评估。

为了向社会客观清晰展现商业银行公司治理能力，提升社会舆论监督效果，中国银行业协会积极发挥规范和促进良好公司治理的作用。2015年，推出了包括公司治理能力在内的商业银行稳健发展能力“陀螺”评价体系。近两年，在参照原银监会《商业银行公司治理指引》，银保监会《银行保险机构公司治理监督评估办法（试行）》等文件的基础上，不断完善“陀螺”评价体系中公司治理板块的指标，为研究商业银行公司治理能力提供了参考。2019年，参与公司治理评价工作的银行范围进一步扩大。研究发现，近年来，商业银行公司治理水平不断提升，但也存在一些不足。如，一些中小银行独董占比较低、独立董事的职责履行有待进一步加强，部分商业银行的战略规划偏离定位、绩效考核过于注重短期利益等。

未来，中银协将主要从以下三个方面助力商业银行提升公司治理能力。一是认真落实中央经济工作会议精神和银保监会决策部署，推动银行业完善现代金融企业制度，持续深化党的领导与公司治理的有机融合，提升独立董事履职能力，加强合规文化建设，持续促进商业银行提升公司治理水平。二是继续开展商业银行稳健发展能力“陀螺”评价，对商业银行公司治理能力进行研究，通过研究赋能推动商业银行改进公司治理薄弱环节，提升公司治理质效。三是充分汇聚行业优势力量，针对性地开展中小银行公司治理高管培训、调查研究和交流座谈活动，助力中小银行完善公司治理。

贯彻发展新理念，服务新发展格局

证券时报：近年来，在中国银行业协会的引领下，中国银行业的服务能力和服务水平有了很大提高。请问进入新发展阶段后，中国银行业将如何进一步坚持以人民为中心的发展思想，贯彻新发展理念，服务新发展格局？

刘峰：加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，是党中央根据我国发展阶段、环境、条件变化作出的战略决策，也是贯穿“十四五”及未来较长时期发展的战略纲领。

构建双循环新发展格局需要高质量的金融服务，无论是产业链重构、制造业升级、科技自立自强，还是激发消费活力，都离不开金融的发展和助力。我认为商业银行要立足新发展阶段，贯彻新发展理念，积极为构建新发展格局提供针对性的金融支持。

一是持续优化金融资源配置。商业银行应进一步加大对小微企业、绿色发展的金融支持，强化普惠金融服务，服务好科技创新特别是“卡脖子”问题和产业链供应链自主可控。支持扩大国内需求，激发消费潜在活力，增强投资增长后劲，提升金融服务整体效能。

二是深化金融供给侧结构性改革。习近平总书记在中央全面深化改革委员会第十五次会议上强调，构建新发展格局是事关全局的系统性深层次变革，必须推动更深层次改革，实行更高水平开放。一方面，国有商业银行要以公司治理为抓手，持续深化党的领导与公司治理的有机融合，积极探索中国特色公司治理模式，完善现代金融企业制度。另一方面，中小银行要充分利用政策契机，加快补充资本，提升经营稳健性。

三是抓好各种存量风险化解和增量风险防范。商业银行要在保持宏观杠杆率基本稳定的前提下，严格落实房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定，促进房地产市场平稳健康发展。同时，做实资产分类，摸清不良资产家底，增加拨备计提和资本补充，加大不良资产处置力度，前瞻性应对不良资产反弹。

四是继续拓展金融开放的广度和深度。双循环新发展格局不是封闭的国内循环，而是开放的国内国际双循环。我们鼓励和支持更多符合条件的外资金融机构到中国来投资兴业，中外金融机构可在产品、股权、管理和人才培养等方面进一步加大合作力度。中资银行既要积极向在财富管理、商业保险、信用评级等方面处于领先地位的国际专业机构学习借鉴其先进管理理念与模式，着力增强自身竞争能力，提高国际竞争力；也要优化国际布局、强化内外联动，为“走出去”企业提供多层次金融支持。

中国银行业协会作为银行业的自律组织，将继续围绕“自律、维权、服务、协调”职能，通过搭建科技平台、组织业务研讨、强化人才培养等方式助力引领银行业为构建双循环新发展格局勇立新功。

发展绿色金融， 支持碳中和银行业大有可为

证券时报：您认为商业银行应该如何发展绿色金融，以更好地支持碳达峰、碳中和？

刘峰：习近平主席在第七十五届联合国大会上宣布减排新举措，二氧化碳排放力争2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和，高瞻远瞩地指明了中国碳中和路线图，展现了中国深入贯彻新发展理念，促进经济社会绿色转型发展、推动全球可持续发展的决心。近期召开的中央经济工作会议也提出要把碳达峰、碳中和工作作为2021年重点任务来抓，“绿水青山就是金山银山”这一理念正在更大范围内成为社会共识。

当前，我国绿色金融发展成效显著，政策框架不断完善，绿色金融产品不断丰富，主动配合打好污染防治攻坚战，截至2020年末，21家主要银行绿色信贷余额超过11万亿元。下一步，银行业金融机构要深入理解、准确把握碳中和行动表和路线图的内涵要义，抢抓绿色金融机遇，逐步建立健全与气候、环境和社会风险管理具有高度适应性的现代金融服务体系，应充分意识到气候变化所带来的金融风险并增强管理能力，主动将环境、社会、治理（ESG）要求融入到金融服务和产品理念中，强化ESG和气候投融资信息披露，完善激励约束机制，实现经济效益、社会效益和生态效益协同提升。在日常开展业务经营中， 可通过加入赤道银行计划、制定全行绿色金融发展战略、设立绿色金融事业部等方式，全面提升绿色金融专业服务能力和风险防控能力。同时，积极创新绿色金融产品，发展能效信贷、绿色债券和绿色信贷资产证券化，稳妥开展环境权益、生态补偿抵质押融资，依法合规设立绿色发展基金，探索创新气候债券、蓝色债券等创新型绿色金融产品，支持绿色、低碳、循环经济发展。此外，投融资结构要向绿色优化调整，持续加大对绿色经济领域的支持力度，向优质绿色项目、绿色产业倾斜，逐步减少高碳资产的配置，加速出清“两高一剩”产业融资，通过信贷资源的“绿色配置”，促进经济社会可持续发展。