2021金融市场强管控：8张亿人民币罚款单都给了谁？，

“靴子”落地！央行、金融监管总局、证监会齐发重磅罚单数十亿元

经过长时间的整改和查证，7月7日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会纷纷发文，披露对蚂蚁集团、腾讯两家大型平台企业的相关处罚决定。其中包括：对蚂蚁集团及旗下机构、相关控股股东、负责相关业务的高级管理人员合计处以罚款（含没收违法所得）超71亿元；对腾讯集团旗下财付通及负责相关业务的高级管理人员合计处以罚款（含没收违法所得）近30亿元。

此次金融管理部门同日发声处罚决定向市场传递出多个信号：一是标志平台企业金融业务整改基本完成；二是监管工作重点从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管；三是监管“一视同仁”坚持对各类违法违规金融活动的“零容忍”态度，彰显出坚决维护公平竞争金融市场秩序的决心。

#01

监管齐发声：平台企业大部分突出问题已完成整改

经历了2020-2021年的反垄断强监管周期后，从依法加强监管和有效防范风险的角度出发，金融管理部门督促指导蚂蚁集团、腾讯集团等大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。

随后，为促进平台经济规范健康发展，金融管理部门坚持发展和规范并重，建立健全平台经济治理体系，出台了一系列制度办法，初步形成了平台企业金融业务发展与监管制度框架。

2022年末召开的中央经济工作会议提出，支持平台企业在引领发展、创造就业、国际竞争中大显身手。今年年初，金融监管高层曾表示，14家平台企业金融业务专项整改已经基本完成，少数遗留问题正在抓紧解决，后续将实行常态化监管，鼓励平台企业合规经营，在引领发展、创造就业、国际竞争中大显身手。

今年2月召开的2023年金融市场工作会议要求，推进大型平台企业金融业务全面完成整改，加强常态化监管，支持平台企业健康规范发展。

近期，监管部门针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为，金融管理部门依据《中国人民银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《保险法》《证券投资基金法》《消费者权益保护法》等，对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元，要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。

金融管理部门指出，目前，平台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改。金融管理部门工作重点从推动平台企业金融业务的集中整改转入常态化监管。

#02

蚂蚁金服：历时两年半，五大方面持续深入整改

自2020年12月四部门联合监管约谈蚂蚁集团以来，该公司建立专门团队，在金融管理部门指导下制定整改方案，积极开展整改工作。

2021年4月12日，金融管理部门再次联合约谈蚂蚁集团并要求，“蚂蚁集团必须正视金融业务活动中存在的严重问题和整改工作的严肃性，对标监管要求和拟定的整改方案，深入有效整改，确保实现依法经营、守正创新、健康发展。”

对于上述多家金融监管部门的处罚决定，蚂蚁集团7日晚间表示，自2020年以来，蚂蚁集团在金融管理部门指导下积极推进各项整改，目前已完成相关整改事项。今天，蚂蚁集团收到金融管理部门行政处罚决定书，我们对此诚恳接受、坚决服从，并将进一步夯实合规治理水平。未来，蚂蚁集团将恪守使命与初心，坚持守正创新，继续增强科技研发能力，努力为实体经济尤其是小微群体做好服务并创造更大价值。

蚂蚁集团整改工作启动以来，金融管理部门就整改措施与蚂蚁集团进行了深入沟通，并督促蚂蚁集团形成了全面可行的整改方案。整改内容主要包括五个方面：

• 纠正支付业务不正当竞争行为，在支付方式上给消费者更多选择权，断开支付宝与“花呗”“借呗”等其他金融产品的不当连接，纠正在支付链路中嵌套信贷业务等违规行为。
• 打破信息垄断，严格落实《征信业管理条例》要求，依法持牌经营个人征信业务，遵循“合法、最低、必要”原则收集和使用个人信息，保障个人和国家信息安全。
• 蚂蚁集团整体申设为金融控股公司，所有从事金融活动的机构全部纳入金融控股公司接受监管，健全风险隔离措施，规范关联交易。
• 严格落实审慎监管要求，完善公司治理，认真整改违规信贷、保险、理财等金融活动，控制高杠杆和风险传染。
• 管控重要基金产品流动性风险，主动压降余额宝余额。

随着监管针对蚂蚁集团的重大监管处罚“靴子落地”，7日当晚，阿里巴巴美股盘中持续走高，涨幅超过5%。

#03

监管目标：加强平台企业监管常态化

金融管理部门除了当日发布针对蚂蚁集团的行政处罚信息之外，还披露对腾讯集团旗下机构财付通处以罚款（含没收违法所得）共计近30亿元。

据了解，作为腾讯集团旗下的第三方支付平台，财付通自2019年以来被罚过至少四次，最近一次是在2021年年底，彼时，国家外汇管理局深圳市分局公布了多条行政处罚信息。其中，财付通支付科技有限公司因四项违规，被给予警告，没收违法所得0.2万元，处以罚款278万元，其违法事实包括未按规定报送相关材料；超过登记范围开展外汇业务；未按规定办理售汇业务；未按规定采集必要信息。

此外，针对以往执法检查中发现的问题，金融管理部门近期也对邮储银行、平安银行、人保财险和财付通公司等实施了行政处罚。

中国人民银行此前曾多次强调，平台企业应聚焦主责主业，回归本源，维护行业公平竞争环境，在服务实体经济方面发挥更大作用。

2023年中国人民银行工作会议提出，2022年大型平台企业金融业务整改是人民银行防范化解金融风险取得新成果之一。2023年，要持续深化金融改革，并加强平台企业金融业务常态化监管。

从处罚力度来看，支付宝和财付通处罚金额相对较高，其主要原因是这两家在国内市场占有率高，客户众多、业务规模巨大。而此次处罚也是对过往不规范行为的处理。对于蚂蚁集团、腾讯而言，随着整改工作推进，两家机构合规改善，业务运行稳健有序。

对于下一步平台企业的监管工作，金融管理部门称，将完整、准确、全面贯彻新发展理念，着力提升平台企业金融业务常态化监管水平，依法将各类金融活动全部纳入监管，确保同类业务适用同等监管规则，实现公平监管。坚持“两个毫不动摇”，落实促进平台经济健康发展的金融政策措施，支持、鼓励平台企业持续提升金融普惠性，推动科技金融创新，增强国际金融竞争力，更好地服务实体经济和民生需求。

开罚单不是“一劳永逸”，领罚单也非“万事大吉”，整改完成只是中国整体金融风险防控工作的“进行时”，常态化监管将持续深入到平台企业未来的经营发展之中。