银监会：广州恒大有关问题不容易对商业银行保险行业一切正常运作导致一切不良影响，

银行存款70万，咋就变成了保险70万？

近日河南省上蔡县的马大哥去银行存款70万，不料最后却变成了70万的保险。马大哥说：自己那天拿着70万去邮政银行存钱时，营业人员解释鉴于存款金额较大不能存死期，柜台不处理这项业务，于是带马大哥到柜台后面的办公室，换另一个工作人员帮他办理；该名工作人员说：为了安全起见，要为这笔存款买份保险；感到迷糊的马大哥随口问了一下：保险费一年多少钱？工作人员用电脑显示出了300元一年的保险费，马大哥心想不贵，便答应了。随后马大哥按照工作人员的指引签了字；办完手续后，该名工作人员说：钱已经存在你的社保卡上了；感到疑惑的马大哥又问道：既然钱存进去了，怎么没有字据呢？工作人员解释道：得过段时间，半个月之后才能拿到。半个月之后，马大哥再去这家邮政银行，发现自己拿到的竟然是一份70万的保险合同，险种名称：恒大福添利两全保险，一次缴纳保费70万元，吓得马大哥以及他的家属立马联系了恒大保险和邮政银行负责人。最后经协商，恒大保险负责人表示：如实上报，全额退保。

一、犹豫期可全额退保

银保监会《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》明确要求，商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定15个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。犹豫期自投保人收到保险单并书面签收之日起计算。

犹豫期内投保人可以无理由、无条件退保，给了投保人一个后悔的机会，保险公司应退还投保人缴纳的所有保费。

二、撤销保险合同

《消费者权益保护法》第二十条规定，经营者向消费者提供有关商品或者服务的质量、性能、用途、有效期限等信息，应当真实、全面，不得作虚假或者引人误解的宣传。银监会《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》中明确了商业银行在开展代理保险业务时应当遵循的规定，其中就包括“不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销”。

虽然投保人超过犹豫期后不能无条件全额退保，但根据《民法典》第一百四十七条之规定，基于重大误解实施的民事法律行为，行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。若有证据证明马大哥是在银行工作人员令人误解的宣传和诱导下将保险业务当成了存款业务，从而签订的保险合同，马大哥可以基于重大误解请求撤销保险合同。

撰稿：北京中银（成都）律师事务所

陈帅默实习律师