高息存款什么时候下架，银行高息揽储购买存款是否属于人为阻碍资金自由流动，

央行出“新规”，这四类存款不能再存了，已存的人该如何解决？

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我们中国老一辈人特别爱存钱，每个月凡是有多余的钱，都存到了银行里面。这样既可以拿上一笔存款利息，还可以防备不时之需，正所谓“家中有余粮，心中就不慌”。还有一部分人喜欢存款，主要是为了可以聚沙成塔，用在大额消费方面，比如旅游、付首付款，买家具，大型家电等。总之，我国中老年人是银行存款的主力军。

不过，进入到2021年之后，国内居民存款的数量快速增长，较之前增幅达到10%左右。这主要有两个原因：一个是，从今年开始，银行理财产品刚性兑付要被取消了，银行理财存在一定风险性了，一些厌恶风险的投资者，把银行理财产品拿出来，搬到储蓄存款当中。

另一个是，去年上半年发生了疫情，疫情期间，很多人由于家中没有存款，又没有收入来源，日子并不好过。而从去年下半年开始，全国各地复工复产了，很多人知道了家中一定要有点存款的必要性，所以大家都逐步开始存钱了。

面对储户们存款意愿的快速上升，各家银行也纷纷上调了存款的利率。不过，有四类存款从今年开始，已经被央行叫停，以后银行再也没有这四类业务了。而之前已经做了这些存款的储户既可以继续执行下去，可履行到规定期限满为止，不再续存。也可以中途拿出来，转投他处，储户之前在这四类存款中的业务是不会受到任何影响，已存的人可以放心了。

先来介绍一下，被央行叫停的这四类存款业务：第一类，异地存款被叫停。过去一些区域性银行，通过高息揽存，让外地的客户在该银行开设存款账户，直接把存款打到该银行，而该银行又在外地并没有设立分支机构。而现在异地存款业务被叫停，银行只能吸收本地区域内的储蓄存款，再也不能跨区域吸收其他地区储户的存款。当然，如果该银行在外地设立有分支机构除外。

第二类，互联网存款也被叫停，现在所有金融平台都把存款产品进行下架处理。当然，如果银行是通过自己的官方网站，或者手机APP，吸引存款是可以的，但是不能通过第三方平台开设的入口来高息揽存。因为，如果中小银行可以通过各互联网金融平台的合作来高息揽存，这就意味着可以吸收全国乃至全世界的存款，这样会扰乱国内正常的金融秩序。为了整顿国内存款市场打擦边球的乱象，央行也叫停互联网存款。

第三类，靠档计息业务也被叫停。所谓靠档计算，就是如果你把钱存在银行里面，约定是3年期的，后来存了2年多一段时间就要动用这笔资金了，如果是靠档计息的话，就算你2年期的利息。而现在要取消靠档计息，就意味着储户存了2年多的存款，全都要按活期利率计算，而活期利率只有0.3-0.35%之间，显然，取消靠档计算业务之后，如果你要提前支付存款，那么储户的利息损失会非常巨大。

第四类，结构性存款也被叫停，现在已经改为结构性理财业务了。其实，结构性存款是指，银行拿出储户存款的一小部分，去投资基金、外汇、黄金等理财产品，如果投资成功了，储户是可以获得较高的回报率，但如果投资失败了，储户的收益率很可能减少，甚至降为零，至少本金是可以有保障的。而现在，结构性存款被叫停，该业务由结构性理财产品来承接。这意味着，投资者不再有保本保息，银行不再对其进行刚性兑付。

从今年开始，央行方面要取消银行的结构性存款、靠档计息业务、互联网存款，以及异地存款业务。这主要原因有以下几个：其一，靠档计息业务、互联网存款、异地存款业务等，都是银行为了高息揽储，这意味着银行的融资成本上升，其业绩会受到较大影响。更何况，银行存款利率上升，增加了金融机构的融资成本，必然会抬高实体经济的融资成本，而实体经济的融资成本上升了，国内经济还如何快速恢复呢？

其二，央行要整治存款市场上的金融秩序，如果只要一家银行高息揽存，各家银行都要上抬存款利息，哪整个存款市场会陷入混乱的揽存争夺之中去。取消部分银行的高息揽存的业务，就是为了更好地规范存款市场。

其三，这些中小银行向储户开出这么高的利息，他们为了能支付高息，就要投资一些高风险的项目中去，这样储户们的投资风险就会上升了，为了保护储户们的存款安全性，央行也叫停了银行各式各样的高息揽存业务。