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市面上哪款增额终身寿口碑及推荐率最高？

最近，重疾险市场相对冷清，而终身寿险的涨幅却全面开花，甚至出现内卷化。显然，今年咨询增加终身寿险的人比去年多了很多。除了市场利率下降趋势和老龄化趋势，人们对未来的养老金感到担忧。曾全险的【独特优势】也功不可没。

首先是稳定。现金价值如何增加，每年增加多少，通过直接利息计算表计算清楚，一目了然，不受大环境利率影响。

第二是安全。具体利益白纸黑字写在合同里，银监会对所有保险公司及其设计的保险产品都有严格的监管。无论外部经济形势如何变化，都不用担心资产受到影响，安全可靠，有保障！

第三是灵活性。一般具有保险减免功能。通过保险还原取出现金价值，可以实现灵活周转。

此外，终身寿险还支持附加险，在手里有多余的闲钱时，可以选择加入原保单，享受有效保额的复利增长。同类产品太多，大家眼花缭乱。

因此，我把人们通常会问的几个延年益寿的项目放在一起。

受益长久，量增终身。

丽朵朵增加量，终身生活。

满意黄金，享受版型，增加金额，终身生活。

合泰增多多2号增增终身。

爱情守护者2.0增加预期寿命。

李久久增格终身寿险

一、保险公司背景。

横琴人寿保险有限公司成立于2016年12月，注册资本20亿元，由珠海华创、恒通集团、明珠神头、苏州环亚、中智集团共同发起，注册地为广东横琴保税区。

自2017年一季度横琴参与综合风险评级以来；截至2019年第三季度，已连续11个季度获得A类评价。这份成绩单放在一家成立不到五年的新公司上，算是满意。

二是产品形态解读。

0-70岁可参保，覆盖人群，支持一次性结算和年度结算，起征点5000元。

从产品形态可以看出，长期受益是终身寿险，而有效保额却在逐年增加，按照接近国家的无风险利率，现金价值为3.5%；申请人生存下来后，可以申请减保领取现金价值，去世后可以支付高额的身故金。

然而，生存期间收到的现价和死亡后支付的保险费都与现金价值挂钩。自然，现金的价值是很多人选择延长寿命的标准。

此外，除死亡赔偿金外，申请人可获豁免。有什么用？

比如小明给女儿买了10年每年5万元的利润，第三年却患了癌症，接下来7年不用交保费，合同继续有效。

支持投保、减保、政策性贷款，资金灵活性强。

在资金充足的情况下，可以增加保险来增强保障，保险可以从1000元增加。

如果你在保证期内需要急用钱，也可以通过减保的方式领取保单的现金价值。

我们来看看为什么大家都说现在的价格在中后期飙升到新高。

一直以来，李都是一个厚积薄发的球员。现价超过已付溢价后，中期实力更加明显，他努力追赶；之后，目前的价格像滚雪球一样势不可挡。

以一个30岁男性，年缴费10万，缴费10年为例。39岁时，现金价值超过已付保费；55岁时，现值达到已付保费的两倍；75岁时现金价值达到已缴保费的4倍，95岁时现金价值为已缴保费的8倍。爆炸式增长的当前价格非常有吸引力。

三.内部收益率。

增加整个寿险，除了现价，IRR也是要看的。在这里，一个0岁的男人会付出5年和付出10年来看:

从表中可以看出，过去5年支付的IRR最高达到了3.499%，与目前市场上增寿的IRR封顶线3.5%几乎持平；

而且交大5年和10年0岁男性的IRR在大部分年龄段都超过了3.495%，总体来说IRR还是不错的。

总的来说，礼节性保单权益丰富，可以被投保人豁免，支持养老年金转换。中后期现价极高，适合中后期追求高现价，有养老年金和继承资金需求的人群。

丽都多增格终身寿险

一、保险公司背景。

弘康人寿保险成立于2012年7月19日，注册资本10亿元人民币。在经历了第一个完整的营业年后，弘康人寿实现盈利并延续至今，总资产超过700亿元。

凭借在行业和消费者中的良好口碑，先后被评为中国金融500强、互联网金融公司50强、先锋人寿保险公司10强、最具成长性保险公司、最具创新性保险公司、最佳互联网产品创新人寿保险公司、最佳银行保险服务提供商。

最新偿付能力评级结果为B级，根据中国银行业监督管理委员会偿付能力要求，A、B级均达标，风险较小。

二、产品形态分析。

0-75岁可购买，对健康要求低，只能按年支付或一次性支付。5000元起，还支持增保、减保、保单贷款，500元起，但这里需要注意的是，如果产品停产，保险是不能加的！

立多多有效保额复利增长率白纸黑字写进合同:第一个保单年度的有效保额为基本保额，后续每个保单年度的有效保额为上一个保单年度年度有效保额的1.038倍！随着年度有效保额的增加，产品的现金价值也在上升。

我们以一个30岁的男性，一年交10万，交10年为例，看看其目前的价格增长情况:

从图中可以看出，在第8个保单年度，当前价格已经超过了累计支付的保费。被保险人60岁时，现价达到240万，是缴纳保费的两倍多，80岁时，现金增加到478万，高出近5倍。

Iii .产品内在收益率的内部收益率。

从上表可以看出，李铎的IRR(非实际收益率)高达3.495%，差不多是3.5%。对于一个30岁的男性来说，全线的IRR表现高于市场上的热门销售，迅速跃升到第一梯队，占据强者的一席之地。

其实内部收益率可以达到3.49%，已经很高了。结合目前的价格增长率和内部收益率表现，丽都不得不称赞。

总的来说，立多前期比较猛。第8个保单年度，现金价值超过已付保费，前期现价长期高于利多多。如果在保单或人生早期对保险减免的需求明显，如果需要做教育基金、婚姻基金、创业基金，更适合启动立多多。

对金足满意，享受版型。

金满意和利多多一样，是宏康人寿的增全寿险，这里就不多描述了。

一、产品形态分析。

就像增加人数一样，可以在75岁之前投保，可以进行5000次竞价、议价和年度赔付。

此外，金对节日车辆意外死亡的保险金很满意。

在国家法定节假日，乘坐民航航班、公路公共交通、轨道公共交通、水上交通公共交通，或者作为乘客乘坐、驾驶私家车期间发生意外伤害的，保险公司将在被保险人死亡时按照保险合同年度有效保额为其支付节假日运输意外死亡保险。

只有法定节日才有效，有点无味。还不如花个一两百块钱买个意外险。

让我们以一位年薪2万、工作10年的30岁男性为例，看看其目前的价格增长情况:

满意版回本更快，以一位30岁男性为例，年付2万，分10年。在保险的第八年，现金价值超过支付的保费。到了60岁，现在的价格已经翻了2.4倍；到了80岁，现在的价格上涨了4.78倍。

人们经常问如何取钱，有两种方法:

如果你急需，可以随时拿出来，想拿多少就拿多少，什么时候拿多少，可以随意安排，不用上锁。

或者通过政策性贷款的方式，银行最多可以贷出现金价值的80%用于短期周转。

无论是减保还是保单贷款，都可以通过官方微信号直接在线操作，相当方便。

Ii .产品内在收益率的内部收益率。

这款车型的实际回报率高达3.49%，到了80岁。已经是第一梯队了，没有比这更高的了。

和泰增多2号

一、保险公司背景。

合泰人寿成立于2017年，由中信国安股份有限公司、北京实居投资控股集团有限公司、深圳市金色世纪工程实业有限公司等8家企业发起设立，注册资本15亿元。

主要经营互联网保险，在新的重疾险中，目前性价比最高的超级玛丽5号是和泰的。

我们来看看2021年一季度合泰的偿债能力:

数据相当不错，三项指标都符合中国银行业监督管理委员会的规定，相当让人放心。

二、产品形态分析。

增加的参保年龄范围更广，可达70岁；支持批发支付、月付、年付，非常灵活，可以根据自己的经济能力选择支付方式。

保额上限1200万，其他产品最多只能投资500万，适合超高净值人群。

最重要的是启动投资门槛低，从5000元的批发款开始，从年款开始到1000元，从月款开始到200元，适合大多数保险需求。

多多2号还支持线上投保。低至100元，按1元的整数倍相加。门槛很低，也很灵活。

70岁之前可以进行额外操作，保险范围可以写入合同，不受产品暂停影响。

如果需要钱，也可以通过减保来控制。过了犹豫期就可以操作了。每次不低于100元，频率和频率不限。保单核减后剩余现金价值不低于4000元。

如果发现以后没有办法继续缴费，可以选择减额缴费，可以在线操作，非常方便。

我们以一个30岁的男性，一年交10万，交10年为例，看看其目前的价格增长情况:

第10年，现金价值超过已付保费，收益率略满。但后期，60岁时价上涨2.4倍，70岁时价上涨3.4倍。

第三，内部收益率。

与其他三种附加的终身寿险相比，虽然最终的IRR为3.49%，但前期的IRR略低。

一般来说，上调比较适合平均收入，但是愿意存钱的人，像刚出来工作想存一笔钱的年轻人，可以选择按月缴费，所以缴费的压力没有那么大。

守护者2.0。

一、保险公司背景。

成立于2017年的爱心人寿也是一家非常年轻的保险公司。

注册资本17亿元，背后股东的经济实力相当雄厚。

几家股东公司的注册资本高达29亿，最低的也在5000万以上，不用担心钱的问题。

2020年四季度爱心人寿核心及综合偿付能力充足率为183.99%，二、三季度综合风险评级结果均为A类，偿付能力非常充足或安全。

二、产品形态分析。

70岁前可以购买，支持批发发货和年发货，两种都是5000票。

Patron 2.0有航空意外死亡/完全伤残保险(除了一般死亡/完全伤残保险，还会支付年度有效保险金额)。

养老金转换权:60岁以后70岁以前可以申请。就像李九九一样，可以免除大病、死亡、全残、轻症、中症。

我们以一个30岁的男性，一年交10万，交10年为例，看看其目前的价格增长情况:

第八年，现金价值超过已付保费，回报率还不错。

第三，内部收益率。

守护者2.0的这一收入处于市场第一梯队，中短期收入可不及守护者2.0。

守护神和李九九很像。他们都有年金转换和投保人豁免的权利。回归速度比李九九快，但目前的价格增长在李九九后期更为充分。

白二有话要说。

最后，我想和大家分享购买额外终身寿险的秘诀:

1.这个时候回头看看。

2.回顾当前的价格增长率。

3.是否支持加减法保险和清偿扣款。

4.特殊责任:投保人免责，年金转换权。

在这里，分享一份，帮助客户比较这5款产品的优势(仅供参考)。

如果你还不知道如何选择额外的终身寿险，可以咨询我。