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今日头条卖保险，一步一个坎

作者|老纪 来源|商业纪事（ID:bizchron）

在中国，所有的互联公司都有一颗卖保险的心，作为这几年新晋的互联网流量巨头，今日头条也不列外。

不过，和腾讯、阿里巴巴、百度、京东等老牌老牌互联网巨头相比，今日头条在保险领域的探索还稍显稚嫩，甚至不如滴滴出行、美团点评等步子迈的大。

入局

2016年底，坊间有传闻：“今日头条也对金融业务有兴趣，张一鸣都跑到五道口去听课了。”

2017年，今日头条开始布局保险业，当年11月，有媒体报道称，今日头条已经组建好了保险业务团队，并且正在筹备保险业务的相关事宜。

2018年6月，字节跳动收购北京华夏保险经纪有限公司100%股权，11月5日，北京银保监局筹备组核准谷文栋担任该公司执行董事、张健担任该公司副总经理的任职资格。

北京华夏保险经纪是一家老牌的保险经纪公司，成立于2004年，注册资本5000万元。

谷文栋现任今日头条副总裁，按照字节跳动去年披露的集团结构，谷文栋主管字节跳动金融相关业务。

拿到保险经纪牌照后，今日头条APP2018年年底上线了两款保险产品。一款为“合家保·全家共享健康保障计划”，即10万元重疾+600万元医疗保障的组合，由泰康在线承保。

另外一款也与泰康在线合作，在“我的钱包”页面滚动栏，为保额10000元的个人账户安全险，为了快速推广，当时采取了免费策略。

此外，今日头条也开始招募保险方向的产品负责人，主要负责今日头条保险业务的产品策划和设计工作，对接保险公司、选取、定制符合用户需求和保险业务规划的保险产品，月薪在2万至4万元之间。

至此，今日头条保险业务初具雏形。在外界看来，只要日后附之以流量，今日头条的保险业务就可以轻松超过很多平台。

QuestMobile发布的《中国移动互联网2018半年大报告》显示，彼时今日头条系APP月度去重复用户规模已达4.78亿。

下线

一切看上去都那么美好，但事实上，很多互联公司在金融行业面前还是小学生。

2019年1月，上线还没有满月的今日头条 “合家保”产品遭下架，只剩下另一款为可免费领取的保额1万元的个人账户安全险。

合作方泰康在线解释称，泰康在线和今日头条为提升客户体验，对产品页面进行了自查，并主动暂时下线相关产品。待体验优化后，产品将第一时间上架。

虽然泰康在线给出的原因是“主动下线”，但外界普遍认为，可能是今日头条保险产品存在违规的情况。

2019年5日，北京银保监局一纸罚单揭开了“真相”。

5月10日，北京银保监局官网挂出了对今日头条旗下的华夏保险经纪及其责任人的处罚信息，显示华夏保险经纪主要存在五项违法违规事实，包括：保险销售主体和优惠活动宣传不当、与其他公司产品不当对比、电销用语表述不规范、未在销售页面显著位置披露与保险合同有关重要情况、未按规定进行执业登记和管理。

北京银保监局对华夏经纪公司处以警告、罚款合计61万元的行政处罚，并责令改正违法违规行为。对责任人处以警告、罚款合计21万元的行政处罚。

处罚的要点是：“华夏经纪公司针对在“今日头条”APP上浏览保险相关信息但未能成交的客户开展了电话销售。2018年11月28日至2019年1月3日期间共呼出电话1064个，涉及电销人员2人。”

有分析人士认为，今日头条通过收集注册“头条合家宝”用户的联系方式，给用户打电话推销保险产品，过程中可能存在不合规的做法。

重启

下架半年，2019年7月18日，今日头条保险服务平台重新上线。

经过半年多的整改，今日头条丰富了保险品种，并且在显著位置注明保险服务提供方为华夏保险经纪，还列出了合作的保险公司品牌。

老纪在今日头条保险页面看到，现在的保险种类齐全，不仅有力推的重疾险，还有意外险、旅行险等，合作的保险公司除了泰康在线，还有百年人寿、平安养老、安联财险、安心财险、华贵保险、亚太财险、复星联合等，一共约13家。

反思

和阿里、腾讯、百度等成熟互联网公司相比，今日头条的优势是年轻，旗下产品能快速吸引年轻一代互联网用户，但在金融方面，劣势也显而易见：

1、金融是最注重风险的行业，不管是银行还是保险，风险是底线。从今日头条进军金融的速度来看，一开始步子迈得有点大。

2、表面上看，今日头条旗下APP众多，有今日头条、抖音、西瓜视频等明星产品，这些产品为今日头条聚集了大量用户，但很多用户并不是金融产品的潜在用户。

3、与腾讯和阿里相比，今日头条在用户积累、行业沉淀、支付等方面明显存在劣势，互联网公司要进入金融行业，支付是先头部队，阿里有支付宝、腾讯有财付通、百度有百付宝、京东有网银在线、滴滴有一九付……

4、目前互联网保险虽然是个风口，但要把保险卖给用户其实并非易事，除了有流量，还需要有场景，比如保险垂直自媒体、大病筹款平台卖保险转化率反而会高于今日头条这种纯流量平台。

综上，经过下线、整改，今日头条总算是可以顺顺利利的卖保险了，但这只是第一步，作为互联网保险行业的后来者，今日头条可能要走的路还很长。