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2022年财险公司“13精”综合竞争力排名榜

其实，分析一家保险公司，单看保费或者单看利润，难免稍显片面。

为综合去看一家险企的经营情况，我们从风险、盈利、发展、规模等方面，选取了6项指标，自2016年推出《“13精”综合竞争力排名榜》，至今已经连续发布四十七期。

需要注意的是，自2022年二季度开始，我们增加了衡量险企服务能力的指标，详见本文第5节。

所以，每季度我们就需要等监管公布该指标之后才能计算新的竞争力得分，再加上，2022年长安责任等公司年报披露时间延后。

这就导致竞争力排行榜的发布，要比以前晚2-3个月的时间，在这里，我们要向那些每个季度结束之后就期盼竞争力排名结果的粉丝，说声抱歉！

“保费增速”、“ROE”、“总资产”

“实际资本”、“投诉率”、“偿付能力充足率”

六个方面

看险企综合实力

谁家竞争力最强

1

2022年

“13精”综合竞争力排名榜Top30

注：本次榜单仅包括60家公司，具体原因详见本文第5节。

前十的竞争实力，究竟如何？

虽然，大家在看每期竞争力排名榜的时候，可能更关注的是排名结果。

但是，这个结果只是根据“13精”综合竞争力的评价理念，选取可获取的相应指标进行的评价，并不能做到“又全又好”。

比如，大家仔细看上图TOP10的各项指标数据和排名情况，会发现各家公司间有较大差异。

以老三家为例，凭借其在车险市场上的绝对竞争优势，2022年实现规模和利润的双升，人太平齐聚竞争力排名榜TOP3。

但是，具体去看，三家公司在规模、险种等方面的经营也还有各自的优势，比如，太保的非车险增速等。

所以，大家在看排名榜的时候，还是要重点看看各项指标之间的关系和差异，详见后文。

2

太保第一，平安和人保第二

英大、国寿财等，位列TOP10

太保财险：连续5年排名第一，保费增速持续超市场，综合成本率和盈利能力稳定！

需要注意的是，太保财险，已经连续五年，位列“13精”综合竞争力排名榜TOP1，这说明近五年，其在规模与效益两方面的发展都不错。

从保费增速看，从2018年至2022年，太保财险已经连续5年保费增速跑赢市场，规模持续扩张。

而且，除2021年因车险综改因素影响增速较低外，其余4年增速都在10%以上。

这背后很大程度上，得益于其较早布局非车发展，使得其在行业加速向非车险转型时，抢先抓住机遇。

以2022年为例，太保的非车险增速高达19%，其中，责任险和健康险的增速都在40%左右。

再加上，太保的车险业务保费增速也超市场，详见上图。

因此，在非车险和车险齐拉动下，2022年太保财险成为老三家中保费增速最快的公司。

从效益端看，综合成本率下降至97%，投资收益率保持稳定为5%。

在承保和投资的双轮驱动下，太保财险的净资产收益率达到16.7%，也是老三家中最高。

人保财险、平安产险，并列第二：人保效益高，平安增速快！

这几年，财险业马太效应越发凸显，“老三家”保费↑利润↑，头部地位越发稳固。

因此，这三家公司，已经连续多期稳居“13精”综合竞争力排名榜TOP3。

2022年，人保财险和平安产险，更是并列第二！

从规模端看，平安产险的增速高于人保财险，其中，非车险（含意健险）的增速，平安为19%，人保为11%。

从效益端看，人保财险的综合成本率显著低于平安产险，投资收益率也要比平安高。

凭借承保和投资两端的较好表现，人保的净资产收益率为12.9%，高于平安的9.6%。

总的来看，在人保和平安并列第二的背后，人保更具规模和效益优势，平安更具发展优势。

其实，熟悉财险业的大家，应该知道平安产险的盈利历来不错，去年之所以成本率大幅上升，主要还是受保证险业务拖累，如果剔除保证险，roe会超17%。

英大和鼎和，分列第四和第五，国寿财、阳光财，排名TOP10！

如前文所说，在财险业加速向非车转型过程中，老三家凭借多年的经验积累竞争优势越发突出。

同时，财险业的格局也有些微妙变化...

比如，以往所说的百亿险企第二梯队，大多是车险业务为主，现在已经开始有非车险业务为主的公司挤进来。

这一点，从“13精”综合竞争力排名榜top10中，有多家非车险业务为主的公司也能看出来。

其中，英大财产，鼎和财产，国寿财产、中华联合等，依次排名第四、第五、第六、第七。

除国寿财的车险业务占比仍高于60%外，其他三家公司都是非车险业务为主，占比在60%左右。

由此可见，竞争力TOP4-TOP10的公司中，粗略能划分为两类。

以英大和鼎和为代表，两家电网系险企，在股东业务的支持下，非车险保费快速增长，成本率也具有一定优势。

以国寿、阳光等为代表的老牌险企，仍旧是以车险业务为主，承保端保持盈亏平衡，盈利能力稳健。

3

财险业马太效应突出

中小险企规模和效益均承压

行业向非车转型，中小险企更艰难...

近年来，行业的马太效应仍旧突出，头部公司在规模和效益方面表现，都要优于行业。

如上图所示，规模越大的公司不仅增速比行业高，盈利能力更是遥遥领先。

至于，50亿规模公司，在效益方面，超越百亿规模险企的原因，一是大地财产2022年亏损较多，二是鼎和、华泰、国元等50亿规模险企去年盈利都不错。

反观，对于中小险企而言，车险方面规模小成本率难控，一旦遇上像2022年一样的资本市场波动，投资收益为负的话，更容易导致公司亏损。

比如，泰山财险、长安责任、浙商财产等。

行业均值及中位数

另外，“13精”在整理竞争力排名榜的时候，还对行业整体的ROE和保费增速等指标，进行了均值和中位数的计算，以便大家按照自己公司的相应指标与之对应。

不过，需要注意的是，这里的行业均值和中位数等数据，都是依据当期纳入竞争力排名的公司数据整理而成。

这也是为何前文分规模的保费增速中，其他险企的增速与我们单独分析保费排名时相比较高的原因。

看看你家的指标情况

是跑赢了均值？

还是跑赢了中位数？

4

保费增速、ROE、总资产

偿付能力充足率、投诉率等排名

5

“13精”综合竞争力评价体系

“13精”综合竞争力规则，修改啦！

截止目前，“13精”竞争力报告已经推出四十七期，感谢粉丝们的陪伴和支持，让我们一直走到今天。

也感谢业内专家的指导和帮助，让我们不断完善。从第一期开始到现在，我们不断改进指标设计和权重。

2020年，调整财务杠杆评分规则，对超过行业杠杆水平2倍的公司，考虑扣减部分分数，因为杠杆太高，则可能预示着偿付能力不足风险在加剧。

2021年，提高了偿付能力充足率门槛，增加了净资产变化额，用以捕捉财险公司投资的浮盈浮亏。

2022年，根据我们整理的数据，以及粉丝们和业内专家的建议，再次完善指标和权重。具体措施包括：

第一，降低保费指标的赋分差距。近年来，保险行业贯彻新发展理念，走高质量发展道路。

一些险企积极调整优化考核机制，降低保费规模、业务增速、市场份额的考核权重。

鉴于此，我们也调整了保费指标赋分差距。具体规则是将保费增速等分成10组，每组差距1分。

第二，删除了杠杆指标。我们曾经对这个指标做过完善，但是现在看来还是不够全面。

我们之前曾经做的一个研究显示，杠杆过低和过高都不好。杠杆太低，说明没有享受行业商业模式红利，杠杆太高，则可能预示着偿付能力不足风险在加剧。因此，对于超过行业杠杆均值2倍的公司，统一赋予行业中位数。

尽管如此，仍然有很多粉丝和业内专家跟我们反馈，这个指标可能会使得一些潜在风险较高的公司获益。

因此，我们将暂时删除这个指标，然而，对于最优杠杆区间这个问题，我们将继续保持探索。

第三，补充服务能力指标。

近年来，很多险企都提高了消费者满意度、合规经营、质量效益的考核要求。为顺应这种趋势，我们补充了投诉率指标，作为险企服务能力的替代变量。

“13精”综合竞争力排名体系

①指标：最简洁易懂，也最客观透明

保费增长率代表发展；

ROE代表盈利；

偿付能力充足率代表风险；

实际资本代表损失吸收能力；

总资产代表规模；

投诉率代表服务能力；

②频率：季度

我们的推出频率为季度，而其他公司都为年度，我们的频率更高，这也是国内首次推出的以季度指标为参考指标的排名。

③指标口径及释义

总得分=∑各项指标得分×权重，再以合计分数转化为百分制，得出“13精”综合竞争力最终得分。

保费增长率=本季度累计保险业务收入/上年同期保险业务收入×100%；

“13精”综合竞争力排名方法

①指标构成及分值

注：MAX为所有参与排名公司的数量

小编的小小说明：

后台总是有人留言问，为什么百分制第一名的公司却不是100分？关于这个问题，其实小编有跟主编探讨，第一名换成百分并不是问题，平滑一下就可以了。

最终没有选择平滑，是希望维持一个横向、纵向都可比的得分。

eg：

这么说，好比高考一样，假设只有语数外三科，各科满分100分，总分就是300分。

如果，你三科成绩都是100分，那么，总分就是300分，当然也就是高考满分状元，也是最高分。

但是，如果你任何一科没有得满分，比如英语90分，说明你在这门课上还是有短板，总分汇总不够300分，自然也不能是高考满分状元。

②指标评分规则

ROE、总资产、实际资本，按照排名由低到高，依次赋予1分至最高分。

综合偿付能力充足率，100%以下得0分，100%-120%得10，120%-150%得20，150%以上得得30，200%以上得40分。

保费增长率，等分10组，由低到高，依次赋予1分至10分。

亿元保费投诉量，按照排名由多到少，依次赋予1分至最高分。

③本次评价机构

由于自保和外资等公司，部分季度并没有投诉，无法汇总累计投诉率等数据，因此，本榜单中未包含这些公司的数据。

一些规模大幅负增长的险企由于不能汇总投诉量，并未纳入当期排名，比如，中石油专属、久隆财产、太平科技、东京海上、三井住友等。

而且，安心财险尚未披露年报，安达正处于业务转让阶段也未披露，详见《易安更名比亚迪财险！安达保险即将注销！一个时代的结束，下一个时代的开始...》

此外，原安邦系公司和接管到期的易安财险、天安财险等，一直处于风险处置期，已经多年不披露年报，也不包含在内。

详见《与安邦的结束接管不同！一批职业经理人获批“掌舵”，华夏、天安寿、天安财、易安，破产重整，资产包转让，陆续进入下一阶段》。

④数据来源

所有排名榜计算数据，取自2022年各家公司年度报告，公司报表口径，其他成本率等数据取自2022年偿报。