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专访XTransfer：如何6年成就中国B2B外贸金融第一平台

本报记者 徐一鸣 见习记者 张文湘

近年来，以中小微企业群体为主参与的跨境电商外贸新业态持续火爆，而为中小微企业提供普惠便利服务的跨境支付企业，也受到市场人士越来越多的关注。

而XTransfer（上海夺畅网络技术有限公司，以下统称“XTransfer”）就是跨境支付行业的代表性企业。这家由蚂蚁金服及阿里巴巴前离职员工创立的高新技术金融科技企业，在短短6年的时间里，已经成为行业当之无愧的龙头，并获得客户和权威机构的高度认可。

近日，《证券日报》记者实地走访了XTransfer上海总部，独家采访了XTransfer集团公共事务官张云轩。他详细地介绍了公司快速发展的“秘密”，以及公司后续发展的重要战略，同时也展望了行业未来的发展趋势。

6年耕耘成就跨境支付龙头

XTransfer于2017年7月创立于上海。彼时，中国跨境电商产业正值蓬勃发展之际。海关总署数据显示，2017年通过海关跨境电商管理平台零售进出口总额达到902.4亿元，同比增长80.6%。

与此同时，移动互联网行业的业态也在悄然发生变化，跨产业融合发展成为一种风向，支付领域的创新开始更多向B2B（企业对企业）方向倾斜。XTransfer的多位创始人敏锐地察觉到了市场机会，从蚂蚁金服及阿里巴巴团队离开，并创建了XTransfer。

成立之初，XTransfer主要与跨国银行及金融机构合作，为中小微企业提供B2B跨境收款业务。公司新创后一直受到业内人士的高度关注，2017年获得500万美元的天使轮融资；2018年10月完成由招商局集团领投的1000万美元A轮融资。天眼查资料显示，截至目前，XTransfer共经历6轮融资，最近一轮融资发生在2021年9月。

经过几年时间的高速发展，XTransfer已经成长为一家专注为B2B外贸企业提供一站式跨境金融服务的平台企业，提供包括全球及本地收款账户、结汇提现、实时换汇、信用贷款、风控服务、安信成CRM（客户关系管理）等在内的综合服务。

与此同时，XTransfer也立足于上海总部，在全球快速拓展业务。目前，公司在中国香港、英国、美国、新加坡、荷兰等地设有分支机构，在中国香港地区、英国、美国、加拿大、澳大利亚等5个国家或地区获得当地支付牌照。截至今年5月，XTransfer业务覆盖全球200多个国家和地区，服务客户超过35万。

“公司制定了3个五年计划，第一个就是服务好国内的中小微企业，目前这个计划已经初步完成了。公司平台目前每年的交易量在行业中遥遥领先，是中国当之无愧的B2B外贸金融第一平台。”张云轩介绍道，第二个“五年计划”，是尝试以中国香港为落脚点，服务更多的国际企业；而第3个“五年计划”，则是将全球买卖家连接至XTransfer平台，成为一个跨境版的“B2B支付宝”。

近年来，跨境电商行业的快速发展，政府也出台各种政策，对行业加以扶持。海关数据显示，2022年我国跨境电商进出口规模首次超过2万亿元，达到2.1万亿元，占全国货物贸易进出口总值的4.9%；今年上半年，我国跨境电商进出口1.1万亿元，同比增长16%。跨境电商已经成为我国外贸的重要增长动力，这也让XTransfer上下对达成“五年计划”充满信心。

专注服务中小微企业

成立6年来，尽管平台服务持续“扩容”，但XTransfer的服务始终专注于中小微企业。“我们对中小微企业的服务，让他们享受到和大型跨国集团企业同等水平的跨境金融服务。”张云轩如是说。

在XTransfer等互联网跨境金融服务平台出现之前，中小微企业在跨境交易中面临诸多难点。一方面，B2B模式交易具备小型化、碎片化等特点，交易时间更长，从沟通、定制、寻找供应商到发货、清关等，一笔交易往往长达数月，企业很难从银行等传统金融机构获得满意的服务，不少企业面临收款、换汇、结汇等多方面的困难。

“我们根据中小微企业的特点和需求提供服务，从最开始支持14个主流币种的支付结算，到后期的信用贷款、CRM等服务，几乎所有跟外贸有关的金融服务，都能在我们这找到。”张云轩介绍称。

与此同时，XTransfer也在客户服务上持续发力，实时跟进中小微企业的最新需求。公司客服、风控、甚至公共事务部门等均需要到全国各地，持续拜访用户，从不同角度了解用户的真实情况及最新需求，获得最真实的一手信息和数据。

今年7月，XTransfer完成重大便利化升级。升级完成后，外贸企业在该平台将可享受贸易资金“入账免关联订单”和“转账绑卡免提交业务材料”等服务。张云轩向记者表示，升级完成后，中小微外贸企业客户在获得资金安全与合规保障的同时，可以享受到更加快速、便捷的服务体验。

XTransfer的努力也获得广大中小微外贸企业的肯定，公司35万客户中，99%都对XTransfer的服务给予好评。“公司初创时没有名气，我们面临怎么跟客户建立信任的问题。后来用户用了我们的产品都说好，通过口碑传播慢慢打开市场，慢慢做到行业龙头，这跟我们对不同中小微企业需求的深刻理解是分不开的。”张云轩说。

在对中小微企业建立深度理解的基础上，XTransfer还联合中国贸促会商业行业委员会，从2022年开始发布《中小微企业出口贸易（B2B）指数报告》。该报告聚焦中国外贸出口发展形势，反映中国中小微外贸企业出口表现，助力国家大力支持中小微外贸企业的国策。

严格风控助力企业长期健康发展

“核心是风控能力。”当被问及XTransfer相较于同行的主要优势时，张云轩不假思索地说道。

XTransfer搭建了一支国际化的专业风控团队，依托庞大的风控数据库，建立并实施严格的内控制度和流程，依照国际合规、反洗钱及反恐融资的标准，对客户实行身份认证和尽职调查，保障交易的真实性和资金来源的合法合规，同时通过严格的交易监控措施，防范各类金融犯罪行为。

在合规和交易风控过程中，需要用到大量的数据，XTransfer通过构建大数据驱动的数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施，同时利用人工智能技术，对交易链路全程数据化监控。目前，XTransfer90%交易借助人工智能技术进行审核，AI一旦识别出可疑交易，风控团队将立刻进行回访核查。

从上到下的高度重视，再加上持续的投入，XTransfer在风控和技术上的实力获得权威机构的认可。2021年6月，公司获由公安部核准颁布的“信息系统安全等级保护三级认证”，这表明企业的信息安全管理能力达到行业最高标准。2022年12月，XTransfer被认定为国家级高新技术企业，并由上海市科学技术委员会、上海市财政局、国家税务总局上海市税务局联合颁发《高新技术企业证书》。

近年来，各国监管机构都加大了反洗钱的打击力度，这也对跨境支付企业提出了更高的要求。张云轩认为，一家跨境支付机构想要长期发展，首先要有正确的风险合规意识，并且不断对风控进行迭代，同时整个行业也需要共同努力，做好反洗钱工作。

（编辑 袁元）